La energía solar no es una energía alternativa: es la energía.
Hermann Scheer

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Tema: SWAPS Y DERIVADOS FINANCIEROS

  1. #61
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    Predeterminado Respuesta: SWAPS Y DERIVADOS FINANCIEROS

    Ahora si que si, vaya nombrecito el blog, como para mandarlo en un sms....joer.

  2. #62
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    Predeterminado Muchos nombres para tan poca cultura........

    Noticia: MUCHOS NOMBRES PARA TAN POCA CULTURA

    Comentario: CASO TÍPICO COMERCIALIZACIÓN DE UN SWAP

    Bárymont & Asociados compañía de intermediación financiera

    ¡¡Muchos nombres para tan poco cultura!!
    29 SEPTIEMBRE, 2010
    por Bárymont
    Hola de nuevo a todos los que seguís las pocas publicaciones que colgamos en este blog.
    Esperemos que la ausencia de entradas sea sinónimo de la calidad de las mismas. Gracias a los que con vuestros comentarios así lo confirmáis.

    En esta ocasión, por un hecho del que he podido formar parte, este mismo lunes. Quiero hablaros de un producto: BANCARIO para el que no tiene cultura financiera, y FINANCIERO para el que tiene MUCHA cultura financiera.

    El nombre más común es SWAP, pero tiene otras definiciones tales como “IRS”, “clip”, “bono clip”, “cuota segura”, “permuta financiera”, “contrato cobertura hipoteca” o “cobertura de tipos”. Como dice el título del post: ¡¡¡MUCHOS NOMBRES PARA TAN POCO CULTURA!!

    El producto ha sido objeto de miles de denuncias. De hecho solo hay que buscar “SWAP” en youtube y veremos a mucha gente con pancartas, reclamando frente a las sucursales bancarias.
    Si pincháis AQUÍ podréis leer una de las muchas noticias que han salido al respecto.

    Cito textualmente: El ‘swap’ es un producto financiero complejo con casi medio siglo de historia pensado, principalmente, para empresas y autónomos por el que los prestatarios y las entidades financieras sellan un acuerdo en el que los créditos van a estar referenciados a un tipo de interés fijo durante un plazo establecido, independiente de variaciones externas. Aunque no está dirigido a las hipotecas, hace un par de años, cuando el Euribor toco su máximo (5,3%), los bancos y cajas comenzaron a venderlo a sus clientes, que ahora son casi indemnes a la caída libre del índice. Este producto también se usa, por ejemplo, en el intercambio de divisas o en la compra de barriles de petróleo para fijar un valor fijo a las monedas y un precio fijo al barril independientemente de sus fluctuaciones.

    Esta permuta financiera, como derivado, no aparece en las escrituras ni en el contrato hipotecario en sí. Se firma en un documento anexo durante cualquier momento de la vida del préstamo hipotecario. Con ella, el hipotecado se asegura pagar un interés fijo máximo durante un periodo de tiempo aunque el nivel del Euribor esté muy por encima. En principio, y sobre el papel, un buen producto. Y más si tenemos en cuenta que la entidad abona la diferencia al cliente cuando el Euribor es superior al tipo de referencia pactado. El problema llega cuando los tipos de interés bajan considerablemente, como ha ocurrido.

    Bien, esta es la explicación técnica. Ahora vamos a la explicación aplicada a la realidad.
    - ¿Hola? ¿El señor Fulanito de Tal?
    - Si, dígame.
    - Le llamo de la oficina del Timobank, que tiene la hipoteca con nosotros.
    - Si, y justito para pagarla con lo que ha subido este año.
    - Por eso le llamo, precisamente. Nuestro banco, en su política de cuidar a sus clientes, quiere ofrecerle un “SEGURO” que le supondrá que aunque el Euribor suba, usted no pagará más por su hipoteca.
    - Pues está bien, porque empecé pagando 8OO al mes y ahora ya estamos en 1300€ mensuales, ¡¡Y como siga subiendo no sé como vamos a hacerlo!
    - Exacto, pues por eso hemos querido echarle una mano.
    - ¿Y cuanto me va a costar?
    - Nada. No cuesta nada ponerlo en marcha.
    - Pues entonces lo ponemos en marcha, por supuesto.
    - Bien, pues les espero mañana para firmarlo aquí, en la oficina.
    - ¡¡¡GRACIAS, muchas gracias!! De verdad que me han hecho un favor.

    Ahora vamos a ver lo que podría ser el diálogo entre el mismo comercial del banco y un señor con un poquito de cultura financiera:

    - ¿Hola? ¿El señor Fulanito de Tal?
    - Si, dígame.
    - Le llamo de la oficina del Timobank, que tiene la hipoteca con nosotros.
    - Si, y justito para pagarla con lo que ha subido este año.
    - Por eso le llamo, precisamente. Nuestro banco, en su política de cuidar a sus clientes, quiere ofrecerle un “SEGURO” que le supondrá que aunque el Euribor suba, usted no pagará más por su hipoteca.
    - ¿Y eso no será un SWAP? Es que he leído algo sobre ellos, nada bueno.
    - Bueno…si (¿Quién le habrá explicado a este?).
    - ¿Y cuanto me va a costar?
    - Nada. No cuesta nada ponerlo en marcha.
    - ¿Y si decido cancelarlo después?
    - Bueno, en ese caso habría que hacer un cálculo para ver si le toca pagar o ingresar.
    - ¿Y de qué depende que pague o cobre?
    - De esta fórmula.

    (A ver como explica esta fórmula por teléfono si ya en juicios el juez no ha sabido interpretarla).

    - No sé, no lo veo claro. ¿Entonces es como una apuesta a lo que va a hacer el euribor?
    - Bueno, por explicarlo de alguna manera…si…bueno…algo parecido…
    - ¿Y si la apuesta me sale mal y el euribor empieza a bajar en lugar de seguir subiendo? Porque si sigue así al final habrá un grave problema social.
    - Bueno, en ese caso le tocaría pagar, claro.
    - ¿Y en la misma proporción que lo que gano si sube?
    - Exacto, ya veo que lo ha entendido. Bien
    - Entonces, ¿Si algun día el euribor vuelve a bajar a los niveles a los que estaba antes, me tocará pagar en proporción muchísimo más que lo que pueda ganar ahora con la posible subida?
    - Bueno, si, pero…(¡Dios mío donde me estoy metiendo! ¡Que m’ha tocao el listo!)
    - Bien, lo tengo claro. ¡¡¡NO ME INTERESA!!
    - Pero hombre, piense…
    - Lo que pienso es una última pregunta. ¿Usted lo ha contratado?
    - No, pero es que…
    - Gracias, buenos días.

    Bien, pues este lunes llamé a una persona a la que sugerí que pidiese una “Oferta vinculante” a su caja de ahorros, con la cual iba a firmar una hipoteca en pocos días.
    Me atendió al teléfono y me comentó que al cabo de 30 minutos debían estar en el notario para firmar la hipoteca. Me dijo que le había sorprendido al de la caja la petición del “Presupuesto cerrado” que eso es una oferta vinculante, y que se lo había dado.
    El final era realmente una oferta comercial donde, entre otras cosas, se les ofrecía la posibilidad de contratar, al margen de la hipoteca, una cobertura de tipos de interés.

    Le pedí que me la escanease y me la enviara por correo, y a los cinco minutos le contesté con cuatro preguntas para el director de la sucursal.
    Como llegaron algo tarde al notario (Mea Culpa) le hicieron las preguntas allí.
    Según me comentaron, la cara al concepto “SWAP” que puso el banquero era de fotografía. (¿Quién le habrá explicado a este?).

    Al final salieron de allí con una hipoteca, no con nada “enganchado”. No se imaginan el dinero y los problemas que se han ahorrado con una simple consulta.
    SABER O NO SABER. ¡ESA ES LA CUESTION! (Y no sé nada, peró el banco se aprovecha del que sabe todavía menos)

    Aviso que el SWAP no tiene nada que ver con la hipoteca. Yo puedo contratarlo aunque no tenga hipoteca con Timobank. Si tengo hipoteca y me la llevo, SIGO TENIENDO LA PERMUTA FINANCIERA.
    Puedo contratarlo “apostando” a lo que hará el Euribor, el petroleo, el oro, o el precio medio de los botes de tomate del Prica. ¡¡ES UNA SIMPLE APUESTA!!
    Pregúntale a tu banco si hoy te vende un SWAP apostando a que el euribor va a subir en los próximos años.
    Yo se lo pregunté a un director de banco y me contestó: “Es que como es un producto que nos ha dado muchos problemas, ahora ya no lo contratamos”

    Os comento que la mayoría de las resoluciones judiciales favorables a los clientes ha sido por un motivo simple: SE HAN VENDIDO COMO UN SEGURO Y NO LO SON.
    En Girona, “la meva terra” ya ha salido el primer juicio favorable al cliente. En la resolución se ha incluido un claro “NO SE PUEDE ENTENDER DE TODO”.

    No me extiendo. El mes que viene hablaremos de los “suelos” en las hipotecas, QUE NO TIENEN NADA QUE VER CON EL SWAP, y de la reforma de las pensiones que, no dudéis, va a aprobar el gobierno. ¡ASI VAMOS, PONIENDO PARCHES!

    Feliz huelga (Otro parche)

  3. #63
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    Predeterminado noticia senado

    Noticia: EL SENADO APRUEBA UNA MOCIÓN PARA PROTEGER A LOS USUARIOS DE CREDITOS SWAP VINCULADOS A HIPOTECAS

    Comentario: PARECE QUE LOS POLITICOS YA SE EMPIEZAN HA MOVER.



    Economía.- El Senado aprueba una moción para proteger a los usuarios de créditos 'swap' vinculados a hipotecas
    El pleno de la Cámara Alta ha aprobado por unanimidad la moción de CiU que insta al Gobierno a proteger a los suscriptores de créditos 'swap', contratos de permuta financiera de tipos de interés, vinculados a hipotecas y préstamos, según informó CiU en un comunicado.
    MADRID, 6 (EUROPA PRESS) El pleno de la Cámara Alta ha aprobado por unanimidad la moción de CiU que insta al Gobierno a proteger a los suscriptores de créditos 'swap', contratos de permuta financiera de tipos de interés, vinculados a hipotecas y préstamos, según informó CiU en un comunicado. Asimismo, la iniciativa obliga a los bancos y cajas a informar a los clientes sobre las consecuencias que supone contratar este tipo de producto financiero complejo y de alto riesgo. El portavoz de CiU en el Senado, Jordi Vilajoana, ha defendido la moción y ha destacado que "resultaba imprescindible encontrar una solución, porque se trata de productos pensados para grandes compañías y para ser tratados por expertos financieros en grandes operaciones de crédito, que necesitan una estabilidad económica". Concretamente, la moción insta al Gobierno a solicitar un informe a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) sobre la implantación y el cumplimento en la banca de la directiva europea Mifid relativa al asesoramiento financiero. Además, se solicita al Banco de España un informe sobre la información de los 'swap' que se traslada a los clientes, las denuncias y reclamaciones en los últimos tres años de los usuarios de estos créditos, así como la resolución de las mismas. Ambos informes se deberán remitir al Senado en tres meses. Vilajona, también presidente de la Comisión de Economía de la Cámara, ha añadido que con la moción "se da respuesta a un problema ya que cuando la coyuntura económica provocó la bajada de los tipos de interés un grupo de empresas y particulares se encontraron que el seguro de tipo se transformó en una exigencia para pagar unas cantidades muy importantes a la entidad con la que habían suscrito el 'swap'".

  4. #64
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  5. #65
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    Predeterminado Respuesta: SWAPS Y DERIVADOS FINANCIEROS

    otra buena noticia sobre abusos bancarios.
    http://www.canariasahora.es/noticia/154246/
    Una sentencia obliga a anular la claúsula de suelo

  6. #66
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    Predeterminado Respuesta: SWAPS Y DERIVADOS FINANCIEROS


  7. #67
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    Predeterminado SWAPS Y DERIVADOS FINANCIEROS AL PARLAMENTO EUROPEO

    Asunto: Los clientes y consumidores del Estado español, indefensos ante las malas prácticas bancarias; infracción de la Directiva europea MiFID



    Un número creciente de ciudadanos del Estado español están siendo ahogados por los «swaps bancarios»(1). Miles de familias y PYMES se han visto afectadas por la que ya empieza a conocerse como la gran estafa de los bancos y cajas de ahorros españoles del siglo XXI. Bancos y cajas hace unos años comercializaron unos productos financieros que, en principio, se vendieron a los clientes que ya tenían hipoteca, o que iban a contratarla, como un seguro de cobertura ante las posibles subidas de interés de sus créditos a tipo variable. Sin embargo, lo que en realidad les colocaron fueron derivados financieros de alto riego, conocidos como swaps, clips o intercambios de tipos.

    Lo que bancos y cajas no contaron a sus clientes era que, si el euríbor bajaba y supuestamente el interés de su hipoteca también, ellos se verían afectados negativamente: en vez de vivir lo que se podía convertir en un alivio, empezaban a sufrir el principio de una verdadera pesadilla: tenían que pagar al banco la diferencia entre el actual tipo de interés, menor por la bajada del euribor y el fijado en esos contratos vendidos como seguros.

    Ante esta situación, muchos de los que contrataron un swap, cuando han descubierto lo que habían firmado realmente, han intentado cancelarlo y se han encontrado la desagradable sorpresa de que eso conlleva una penalización muy importante por parte del banco o caja, que supera en muchas ocasiones los 20 000 € para las personas físicas y los 60 000 € para las PYMEs, por término medio. Además, muchos afectados aseguran que ellos no contrataron voluntariamente el producto, sino que su entidad les obligó (como es práctica habitual con los seguros de vida) o bien no les explicó que el clip era para todo el período contratado, porque no había forma de saber si las cosas iban mal.

    Estos ciudadanos están completamente indefensos ante las malas prácticas bancarias, que son una clara infracción de la Directiva europea MiFID (2004/39/CE)(2), la cual tiene que garantizar la protección de los clientes de las malas prácticas bancarias. Por otra parte, la lentitud de la justicia española y los altos costes de defenderse judicialmente (ya hay docenas de sentencias judiciales condenatorias para bancos y cajas) disuaden a muchas persones y PYMES de utilizar la vía judicial para defenderse de la estafa antes citada.

    A la vista de lo anterior, ¿tiene conocimiento la Comisión de esta situación? En caso negativo, ¿tomará la Comisión algunas medidas concretas ante estas malas prácticas bancarias en España y la clara infracción de la Directiva europea MiFID?



    Nuestra Asociación está concentrando a todos grupos y plataformas de afectados.

    “La unión hace la fuerza”, únete y difunde este mensaje. APOYAD a APYMAD.

  8. #68
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    Predeterminado SENTENCIA FIRME

    Afectados por Contratos de Intercambio y Clips de Bankinter
    Cuando el dinero habla, la verdad calla. Proverbio Chino
    Un mensaje a todos los miembros de Afectados por Contratos de Intercambio y Clips de Bankinter


    La sentencia de Castropol contra el Banco Herrero (Sabadell) ya es firme.

    asuapedefin | Octubre 25, 2010 at 12:37 pm | Etiquetas: banco herrero, Banco Sabadell, sentencia firme, swaps
    | Categorías: Sentencias
    | URL: La sentencia de Castropol contra el Banco Herrero (Sabadell) ya es firme. Asuapedefin + Apymifid

    Se trata de la primera sentencia firme por la comercialización engañosa de swaps a clientes minoristas. El Banco Herrero (Sabadell) había anunciado recurso de casación ante el Tribunal Supremo el pasado julio pero no llegó a formalizarlo.
    El pasado marzo de 2010, el JPI nr. 1, Castropol dictó sentencia a favor de 2 particulares y una pyme que habían contratado sin saberlo una permuta de tipos de interés en la sucursal del Banco Herrero en Vegadeo.. Esta sentencia fue confirmada por la sección 5 de la Audiencia Provincial de Asturias el pasado 27 de julio. El Banco de Sabadell anunció entonces recurso de casación ante el Tribunal Supremo, pero tal y como nos ha informado el letrado José Antonio Ballesteros, la entidad no ha formalizado dicho recurso en el plazo establecido por lo que la sentencia es firme.

    El Banco Herrero (Sabadell) ha comercializado numerosas permutas de tipos de interés entre su clientes en Asturias, esperamos sinceramente que esto signifique un cambio y que la entidad empiece a negociar con sus clientes las cancelaciones de las permutas que tanto daño están
    causando a cientos de asturianos.

    → B. HERRERO (SABADELL).- 09/03/2010. JPI nr. 1, Castropol
    Confirmada el 23/07/2010 por AP secc. 5 Asturias. FIRME.

  9. #69
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    Predeterminado DEMASIADOS PELIGROS PARA DEJARLOS ASI

    JUAN TORRES LÓPEZ
    Demasiados peligros para dejarlos seguir así
    * Juan Torres López

    Última actualización 22/10/2010@18:10:16 GMT+1

    El sistema bancario español, el de más altos beneficios de Europa y el de costes de utilización para la clientela más elevados, es la fuente de un sin fin de irregularidades y de injusticias que pueden llevar a cabo con la mayor alevosía e impunidad.

    NUEVATRIBUNA.ES - 22.10.2010

    PARA FUNDACIÓN SISTEMA

    Los Bancos y entidades financieras que causaron la crisis han logrado salir de ella reforzados, sin que se hayan puesto en cuestión sus privilegios y con mucho más poder económico y financiero gracias a que los Gobiernos y los Bancos Centrales asumieron el principio de que eran demasiado grandes para caer.

    Con ese criterio se han podido justificar las ayudas multimillonarias de todo tipo que se han puesto en sus manos a pesar de que así se ha dejado sin sancionar los comportamientos irresponsables, se incentiva que se vuelvan a dar y se hace a los grandes bancos más grandes aún, lo que hará que la próxima crisis que provoquen sea más dura y difícil de gobernar que esta.

    Ni los gobiernos ni los Bancos Centrales ni los economistas liberales que imponen a la ciudadanía una constante disciplina en aras de lograr la eficiencia y, según dicen, la equidad (ahora nos indican que hay que reformar las pensiones para hacer que nuestro sistema sea "más justo") no han tenido problema alguno para saltarse esos objetivos cuando se ha tratado de ayudar a la Banca.

    Por el contrario, frente a los daños que han provocado los Bancos a miles de personas al actuar con ocultación, con manifiesta irresponsabilidad y mala fe, las autoridades, por regla general, son mucho más ajenas y despreocupadas.

    Con el fin de aumentar de cualquier manera el volumen de deuda, que es el negocio que proporciona beneficio y poder a los Bancos, éstos han llevado a cabo en los últimos años una verdadera serie de tropelías ya bien conocidas que han sufrido principalmente los clientes más indefensos, de menor renta y con conocimientos e información sobre las prácticas bancarias. Los que, a diferencia de los Bancos, parece que son demasiado pobres como para salvarlos.

    En los dos últimos años se ha empezado a comprobar que docenas de miles de personas y pequeñas y medianas empresas han sido sencilla y llanamente engañados por los Bancos que les ocultaban la letra pequeña de los contratos, que disimulaban los riesgos de los seguros que les vendían con otro nombre u ocultos en fórmulas incomprensibles y que, en suma, establecían condiciones leoninas en los préstamos o créditos que les ofrecían como si fueran un regalo de la providencia.

    Las autoridades miraron entonces a otro lado y les dejaron hacer y ahora que cientos de miles de personas han perdido sus viviendas o se enfrentan a obligaciones de pago de las que nunca fueron advertidas, siguen disimulando y protegiendo a los privilegiados causantes de todos estos abusos.

    Las organizaciones de defensa de los consumidores calculan que alrededor de 300.000 familias españolas han perdido su vivienda en los últimos tres años. Y no se puede alegar que se trata solo del efecto de una simple falta de pago. Detrás de ello hay, como acabo de señalar, condiciones leoninas, daciones fraudulentas, información oculta y tasaciones de viviendas hechas por una de las partes con manifiesta falta de veracidad y respeto a las condiciones del mercado que tanto pregonan los bancos y los liberales que callan ante todo esto.

    El número de familias a las que se les han cortado el suministro de servicios básicos como la luz o el agua es incalculable, pero basta hablar con las organizaciones civiles que atienden estos problemas para comprobar que son también docenas de miles.

    No es exagerado afirmar que solo los afectados por la estafa bancaria en torno a los “swaps”, los seguros aparentemente dirigidos para proteger a los prestatarios de las subidas de los tipos pueden ser en toda España alrededor de 100.000.

    El sistema bancario español, el de más altos beneficios de Europa y el de costes de utilización para la clientela más elevados, es la fuente de un sin fin de irregularidades y de injusticias que pueden llevar a cabo con la mayor alevosía e impunidad. Es verdaderamente incomprensible que los partidos políticos, los sindicatos y las organizaciones y movimientos sociales no pongan en primer plano todo este tipo de conductas para evitar la transferencia ilegítima de renta de las personas y empresas a la Banca que llevan consigo.

    No creo que haya otro país en el mundo en donde el pueblo tenga más defensores que en España pero, a pesar de ello, ninguno ha levantado su voz de una manera contundente frente a un problema que hubiera requerido su actuación mancomunada y radical pues se viene produciendo de forma alevosa, a plena luz del día y con consecuencias dramáticas, creo que se puede decir sin exagerar, para millones de personas y familias enteras.

    Ni siquiera es posible confiar en España en que la administración de justicia haga honor a su nombre y ponga orden en todo ello, pues en docenas de sentencias ha resultado evidente que las atenciones de todo tipo que los bancos tienen con muchos magistrados y jueces no caen en saco rato.

    Las prácticas bancarias dominantes, las que han dado lugar a la crisis y las que se siguen llevando a cabo, constituyen un mal social que hay que erradicar. A ningún otro tipo de ciudadanos se le permitiría hacer lo que hacen los bancos (y junto a ellos las grandes empresas de servicios).

    Para ponerle coto al abuso bancario generalizado habría que reclamar firmemente de los poderes públicos que adoptaran algunas medidas urgentes e imprescindibles:

    Investigar con auténtica independencia las prácticas bancarias en España, concretando la naturaleza y efectos reales de cada una de ellas para depurar las responsabilidades de cada entidad.
    Extender esa investigación al comportamiento del Banco de España que, en lugar de haber impedido la opacidad, el abuso, las cláusulas leoninas y el engaño ha optado generalmente por el silencio o por la explícita complicidad con la Banca. No se puede entender que se haya llegado a producir un daño y un engaño tan extendido y tan rentable para la banca sin la colaboración de la máxima autoridad bancaria.
    Conocer con exactitud las personas que han sufrido malas prácticas bancarias y cuantificar el daño que les han producido para hacer que los bancos asuman las consecuencias el daño provocado.
    Revisar todos y cada uno de los procedimientos de desahucio o dación que se hayan producido, con especial atención a las condiciones de suscripción de los créditos y a las tasaciones realizadas.
    Promulgación de las normas y creación de los fondos necesarios para garantizar la devolución de las viviendas a las personas de renta baja que la hayan perdido por razones de disminución de ingresos y para evitar que esto se produzca en el futuro.
    Actuar en el mismo sentido respecto a las familias que no disponen de acceso a los servicios básicos por falta de pago como consecuencia de pérdidas imprevistas de ingresos.
    Creación de una jurisdicción especial para perseguir los abusos bancarios y promover ante las instituciones europeas el establecimiento de un código ético de inexcusable cumplimiento por parte de todas las entidades financieras.


    El daño que ha generado el sistema bancario español en los últimos años y que se traduce ahora en auténticos dramas para cientos de miles de familias y en una losa pesada para el conjunto de la economía no es un asunto menor, ni siquiera algo que solo tenga que ver con la exigencia elemental de que cualquier persona o institución que lo produzca debe resarcirlo. La cuestión principal estriba en que el mantenimiento del poder tan desmesurado que tiene la Banca y los privilegios de los que goza para ganar dinero como y en la cantidad que quiera son verdadera y materialmente incompatibles con una sociedad democrática y segura.

    Juan Torres López es catedrático de Economía Aplicada de la Universidad de Sevilla y miembro del Comité Científico de ATTAC España

  10. #70
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  11. #71
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  12. #72
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  13. #73
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    Predeterminado peor que hipotecas....

    Un contrato peor que una hipoteca
    Iván Prendes gana la primera demanda de un particular asturiano contra un banco por los efectos de un producto financiero de riesgo

    A. RUBIERA

    Los juzgados gijoneses siguen aumentando la lista de sentencias nacionales que dan protección a clientes bancarios que en los últimos años se vieron sorprendidos por los perversos efectos de haber suscrito productos especulativos de alto riesgo sin conocimiento de lo que hacían. Ofrecidos por muchas entidades bancarias bajo explicaciones que llevaron a creer a los afectados que se trataban de simples seguros, de coste gratuito, que los protegía contra la subida del euribor, ya son más de una decena los asturianos que han logrado la anulación de esos contratos con sentencias favorables y, con ello, el bloqueo de unas repercusiones que se cuentan en miles de euros.

    Iván Prendes e Irma Fernández son los dos últimos gijoneses que han obtenido la protección judicial frente a unos productos cuyo calado sólo lograron vislumbrar cuando en sus cuentas bancarias les empezaron a cargar, trimestralmente, liquidaciones negativas de más de mil euros. En el caso de Iván Prendes, un joven comercial autónomo, su sentencia es la primera que ampara en Asturias a un particular que firmó -en su caso con Bankinter- un «contrato de gestión de riesgos financieros» que le ofrecieron, de forma gratuita, en el momento en que pidió una hipoteca para comprar su piso.

    «Pensé que iba a acabar teniendo que vender la casa para hacer frente al dichoso contrato. Fueron dos años de angustia y muchos días sin dormir provocados por firmar algo que pensé que era un seguro porque así me lo dijeron. «No te va a costar nada, te dará muy poca rentabilidad, pero te interesa?», me decían. Firmarlo no fue un error mío, me dijeron que era un seguro que me protegía», sostiene Iván Prendes. En su caso, cuando las liquidaciones del banco ya superaban los 3.000 euros, que puntualmente pagó, decidió que se plantaba. Entonces, por la anulación del contrato antes de tiempo, el banco le pidió 12.500 euros más.

    «Por mucho que intenté negociar con ellos, no hubo forma y me vi abocado a la demanda para la anulación del contrato. Cuando la presentamos, no había sentencias de este tipo y la incertidumbre es total. Mil veces le di vueltas a esta situación. Yo al banco sólo le había pedido una hipoteca, el resto me lo ofrecieron ellos, gratuitamente, como una cobertura y por ser buen cliente», declara Prendes, un comercial que viaja constantemente por el norte de España y que apenas reparó, durante meses, en unos ingresos positivos -generados trimestralmente por dicho contrato- de 50 euros, 0,51 euros o 134 euros, la liquidación más favorable. La alerta saltó cuando observa un cargo de 245 euros, al que siguió otro de 1.281, y otro más de 1.630. Todos generados, según supo después, por la bajada del euribor, que era la circunstancia más desfavorable para sus intereses.

    Pese a las múltiples reuniones que intentó tener con el banco para frenar la sangría que se le avecinaba, asegura que no conseguía nada. «La posición del banco es de mucho poder, desafiante. Para ofrecerte cosas son todo facilidades, te buscan y te llaman, pero luego todo cambia y directamente te dicen que tienen un gabinete jurídico y que les demandes, lo que supongo que hace muy poca gente», relata. Ahora siente que el juez ha resumido dos años de un calvario en 22 páginas de una sentencia en la que se reconoce que en la firma de su contrato hubo un error «por la actuación dolosa del demandado, no en la forma común del dolo como maquinación activa y engañosa, y sí en la modalidad del dolo omisivo, caracterizado por la actitud del que calla o no advierte a la otra parte en contra del deber de informar que exige la buena fe». Para el juez Javier Alonso, del Juzgado de primera instancia n.º 10 de Gijón, a Iván Prendes no se le explicaron con claridad las consecuencias que se podían derivar del contrato que firmó, que comportaba un importante riesgo.

    «Han sido dos años de mucha incertidumbre en los que casi toda mi vida estaba supeditada a lo que pasase con el banco. Ni amueblé parte de la casa, por temor a tener que hacer frente a un gran pago de dinero, ni podía plantearme cambiar el coche? había días de llegar al hotel después de un viaje, mirar internet y si veía que el euribor había bajado, tenía que cerrar el ordenador desesperado y ya no podía dormir. Me llegué a sentir acorralado, agobiado, y sé que mi trabajo se resintió porque mi cabeza estaba en otras cosas. Te cambia hasta el carácter», explica Iván Prendes. Por todo eso, cuando recibió la comunicación de la sentencia, «viajaba en coche y me tuve que parar en el arcén, para tranquilizarme. Lloré de alegría y sentí que se me quitaba un gran peso de encima. Hasta que pasaron veinte minutos no pude continuar el viaje», rememora. En su relato no puede faltar un agradecimiento expreso a su abogado, Marcelino Tamargo, que está liderando en Asturias la causa de muchos afectados por productos financieros de riesgo. «Se metió en un charco grande, cuando nadie quería meterse en esto, porque eran productos complejos, suponía enfrentarse a un banco, son procesos judiciales caros y no había ninguna certeza de nada», cuenta Prendes. El juez, que reconoce íntegramente la demanda del particular, impone también las costas al banco. Y ése es otro peso que se les quita de encima a los afectados.

    A. R.

    Irma Fernández también tiene la tranquilidad de una sentencia a su favor. En su caso, como dueña de una tienda de lencería, asegura que se vio atrapada por un producto financiero de alto riesgo que le ofrecieron «por ser buena cliente», cuando fue al banco a pedir una línea de crédito de 10.000 euros para garantizar siempre la liquidez en su negocio. Ella se quedó con las claves de que era algo «gratuito» y «que se trataba de un seguro que me cubría contra las subidas del euribor». Divorciada y con dos hijos, Irma Fernández sostiene que ella no se puede permitir el lujo de asumir riesgos financieros. Así que cuando vio la primera liquidación positiva que le daba aquel seguro que le ofrecieron en el BBVA, se escamó.

    «Un día vi que tenía un ingreso a mi favor de 225 euros. Me resultó raro y pregunté de dónde venía. Cuando supe que era de eso que yo pensaba que era un seguro que en ningún caso me iba a dar dinero, pedí que me lo cancelaran. Me olía raro que me dieran algo por nada, e intuí que si ahora me daba, luego me podía quitar, y no quería arriesgarme. Pero me fueron dando largas y largas». Hasta que llegó el primer cargo negativo de casi 850 euros; siguió otro de 1.100 euros, y otro más de 1.300 euros.

    Para poner fin a todo y cancelar el producto, a Irma Fernández el banco le pedía 15.000 euros. «Han sido noches sin dormir, pensando que iba a tener que cerrar la tienda para pagar la deuda. Me veía en la calle, sola y con dos niñas. Las amenazas de que me iban a embargar eran continuas y la presión tremenda. Me sentí fatal. Yo no sé de estos temas, me metieron en un listado de morosos y no he podido cambiar de compañía telefónica porque nadie quiere admitir a una morosa. Te ocasiona muchísimo trastorno y pese a haber ganado el primer juicio, como el banco recurrió, aún tengo muchos problemas».

    También en su caso el juez que vio la demanda, Juan Carlos Llavota, del Juzgado de primera instancia n.º 6 de Gijón, considera que hubo un error en el consentimiento del contrato, no atribuible a la afectada. Para el juez, «no se le facilitó la información que debía proporcionársele y que podría haberla alertado del error en que incurría al firmar el contrato». El juez, también en este caso, considera que la gijonesa no tenía los conocimientos financieros suficientes para comprender un producto complejo que, a pesar de todo, se ha manejado con una inadecuada familiaridad por parte de muchos bancos.

    Las dos últimas sentencias generadas en distintos juzgados de Gijón tienen entre sus coincidencias la insistencia de los magistrados en que hubo «error» de los clientes a la hora de firmar unos contratos que activaban productos financieros de carácter especulativo y «complejo», cuyo alcance no llegaron a comprender. Pero ese error, dicen, no es atribuible a los clientes, de ahí su anulación. Arriba, afectados por dichos productos, en uno de los juicios en Gijón.

  17. #77
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    Predeterminado SWAPS Y DERIVADOS FINANCIEROS

    Última edición por solesitos; 23/12/2010 a las 21:46 Razón: Había pegado otro link...

  18. #78
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  19. #79
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    Predeterminado ...artículo sobre coberturas de tipos.


  20. #80
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